Kekurangan Simpedes UMi sering jadi perhatian, tapi nggak bisa dipungkiri kalau produk tabungan dari BRI ini juga punya banyak kelebihan yang bikin menarik.
Didesain khusus buat nasabah ultra-mikro, Simpedes UMi memungkinkan kamu buka rekening tanpa setoran awal alias Rp0 dan tanpa biaya bulanan.
Tapi, di balik kemudahan ini, ada beberapa batasan yang perlu kamu tahu, seperti limit penarikan harian yang cuma Rp5 juta.
Di artikel ini, kita bakal bahas tuntas kelebihan dan kekurangan Simpedes UMi, plus cara gampang buat buka rekeningnya.
Siap buat nabung tanpa ribet? Let’s go!
Apa Itu Simpedes Umi?
Simpedes UMi, singkatnya, adalah tabungan yang ditujukan buat pelaku usaha mikro dan UMKM, dan masuk ke dalam salah satu produk dari BRI Simpedes.
Produk ini lahir sebagai bagian dari usaha pemerintah buat membantu masyarakat mengakses perbankan dan memperbaiki kesejahteraan ekonomi lewat simpanan yang mudah diakses dan terjangkau.
Simpedes UMi punya target pasar yang spesifik, yaitu orang-orang di daerah pedesaan atau kota kecil yang pengen punya simpanan dengan biaya administrasi rendah.
Selain itu, produk ini juga jadi solusi buat para pelaku usaha mikro yang biasanya susah buat dapet layanan keuangan formal.
Sejak diluncurkan pada tahun 2022, ternyata Simpedes UMI ini sudah mengalami pertumbuhan yang benar-benar signifikan, loh!
Bayangin aja, sampai akhir tahun 2023 lalu, terdapat sekitar 13,53 juta akun dengan total saldo sekitar 1,5 triliun rupiah, yang mana menjadi salah satu katalis kalau Simpedes UMI ini populer dan diminati banyak kalangan, terutama pengguna UMKM gitu.
Sekedar informasi tambahan, pertumbuhan ini juga disebabkan oleh inisiatif dari Holding Ultra Mikro yang berhasil mengintegrasikan layanan dari BRI, Pegadaian, dan PNM buat mempromosikan literasi serta inklusi keuangan di sektor ultra mikro.
Singkatnya sih, Simpedes UMI ini mejadi produk keuangan strategis yang ditujuin buat memberdayakan nasabah ultra mikro dengan nyediain layanan perbankan yang gampang banget diakses sehingga ngedorong tabungan dan management keuangan dengan lebih baik lagi.
Lalu, apa sih yang bikin Simpedes UMi beda sama produk tabungan lainnya? Dan yang penting, apa aja kelebihan dan kekurangan produk ini?
Kelebihan Simpedes Umi
Simpedes UMi memang dirancang buat bantu kamu yang punya usaha mikro, tapi kelebihannya juga cocok banget buat kamu yang pengen menabung tanpa ribet.
Nah, ini beberapa kelebihan Simpedes UMi yang pasti bikin kamu makin tertarik!
- Gak Ada Minimal Setoran. Kamu bisa buka rekening Simpedes UMi tanpa setoran awal sama sekali. Jadi, nggak perlu pusing soal modal untuk mulai menabung!
- Tanpa Biaya Bulanan. Ga usah khawatir soal biaya administrasi bulanan, karena Simpedes UMi nggak ada biaya apapun buat itu. ATM gratis, biaya tutup akun juga gak ada—beneran hemat abis!
- Bebas Tarik Tunai. Kamu bebas tarik saldo sampai Rp0 tanpa kena denda. Cocok buat kamu yang sering butuh cash mendadak tanpa takut dipotong saldo.
- Fasilitas E-Banking. Dengan akses ke BRImo super app, kamu bisa ngecek saldo, transfer, dan urus semua transaksi online. Simple banget buat yang suka cashless dan mobile banking.
- Dukungan Literasi Keuangan. Simpedes UMi juga didesain buat bantu kamu lebih paham cara ngatur keuangan. Ini bagus banget buat bantu kamu belajar kebiasaan nabung yang sehat.
- Terintegrasi dengan Holding Ultra Mikro. Produk ini terhubung sama BRI, Pegadaian, dan PNM, jadi akses ke layanan keuangan mikro makin mudah. Kamu bisa dapat support lebih buat usaha mikro kamu lewat kerjasama ini.
- Pertumbuhan Pengguna yang Pesat. Dengan jutaan akun yang udah dibuka, Simpedes UMi jadi bukti nyata kalau produk ini dipercaya banget sama masyarakat. Ini nambah rasa aman buat kamu yang pengen ikutan nabung di sini.
Jadi, buat kamu yang pengen nabung simpel tapi tetap dapet manfaat maksimal, Simpedes UMi bisa jadi pilihan yang tepat banget.
Plus, nggak perlu takut sama biaya tambahan atau saldo minimal yang merepotkan!
Kekurangan Simpedes Umi
Walaupun Simpedes UMi punya banyak kelebihan yang bikin menarik, tetap aja ada beberapa kekurangan yang perlu kamu perhatiin sebelum memutuskan buat buka rekening ini.
Nggak ada produk yang sempurna, kan?
Yuk, kita bahas beberapa kekurangan Simpedes UMi biar kamu nggak kaget di kemudian hari!
Akses yang Terbatas
Simpedes UMi cuma bisa diakses sama mereka yang udah jadi nasabah Pegadaian atau PNM (Permodalan Nasional Madani), dan belum punya rekening BRI.
Jadi, kalau kamu nggak masuk dalam kategori ini, sayangnya kamu nggak bisa buka rekening Simpedes UMi, walaupun produk ini cocok buat kamu.
Batas Harian Penarikan
Ada batas harian penarikan maksimal Rp5 juta untuk nasabah Simpedes UMi.
Jadi, kalau kamu butuh uang tunai dalam jumlah besar dalam satu hari, kamu bakal kerepotan karena harus nunggu hari berikutnya buat tarik sisanya.
Keterbatasan Penggunaan Kartu ATM
Kartu ATM Simpedes UMi pakai jaringan GPN (Gerbang Pembayaran Nasional), yang artinya cuma bisa dipakai di dalam negeri.
Buat kamu yang sering jalan-jalan ke luar negeri atau perlu transaksi internasional, kartu ini kurang fleksibel karena nggak bisa dipakai di jaringan internasional kayak Mastercard atau Visa.
Batasan Transaksi Lainnya
Selain batas penarikan, kamu juga bakal ketemu batasan lain kayak transfer atau pembelian via ATM yang nggak bisa lebih dari limit harian yang ditentukan.
Ini mungkin jadi masalah kalau kamu sering transaksi dalam jumlah besar atau butuh fleksibilitas finansial yang lebih.
Jadi, meskipun Simpedes UMi terlihat menarik dengan banyak kelebihan, ada beberapa kekurangan yang bisa jadi deal-breaker tergantung kebutuhanmu.
Pastikan kamu pertimbangin ini sebelum ambil keputusan, biar nggak nyesel nanti!
Cara Membuat Rekening Simpedes Umi
Seperti yang udah terlihat dari perbandingan di atas ya, bahwa kelebihan dari Simpedes Umi itu ternyata jauh lebih banyak dibandingkan dengan kekurangannya.
Dari sini mungkin ada dari kamu yang memang udah berniat banget untuk membuat atau mengajukannya.
Tenang, kita pun bakalan kasih langkah mudah cara daftar atau membuat rekening Simpedes Umi dengan sangat mudah secara online dan gratis.
Langkahnya adalah sebagai berikut:
1. Download dan Install Senyum Mobile
Pertama-tama, kita harus download dulu aplikasi bernama Senyum Mobile di Play Store ataupun App Store ya!
Tenang aja, aplikasi ini bukan datang dari antah berantah, melainkan menjadi salah satu produk dari BRI itu sendiri kok!
Sebetulnya kamu bisa aja bikin Simpedes Umi via BRI Link, tapi repot karena harus jadi merchant terlelbih dahulu.
Makanya, sebagai alternatifnya, kita gunaian Senyum Mobile aja biar lebih gampang ya!
2. Buka Aplikasi Senyum Mobile
Setelah berhasil terpasang di handphone masing-masing, langsung dibuka aja aplikasi tersebut.
Silahkan dibaca dulu di halaman utamanya ya, di sini kamu bakalan dikasih tahu beberapa keuntungan pada saat daftar Senyum Mobile.
Semisal udah mengerti, langsung klik aja tombol ‘Mulai’.
Maka kamu bakalan dibawah ke halaman Pengajuan ya!
Di sini, ada beberapa produk yang bisa kamu ajukan, termasuk tabungan Simpedes Umi dan Tabungan Emas.
Bahkan kamu juga ditawarin buat pengajuan pinjaman di Pegadaian, Pinjaman BRI, hingga Mekaar.
Dikarenakan tujuan kita untuk membuka aplikasi Simpedes Umi, jadi pastikan kamu pilih opsi ‘Simpedes Umi’ aja ya!
3. Siapkan Syarat yang Dibutuhkan
Di halaman berikutnya, kita bakalan dikasih informasi mengenai urutan pengajuan, dimulai dari syarat seperti upload foto KTP dan selfie, hingga selesai.
Semisal syaratnya udah kamu persiapkan, maka tinggal klik aja tombol ‘Buka Tabungan’.
4. Baca Fitur Unggulan
Aplikasi Senyum Mobile juga lagi-lagi bakalan ngasih beberapa informasi penting mengenai Simpedes Umi, yaitu fitur.
Silahkan dibaca aja sampai selesai dan mengerti, biar kamu bisa maksimalin manfaatnya ya!
Jika sudah mengerti, langsung klik aja tombol ‘Buka Tabungan’.
Dikarenakan kita belum pernah terdaftar di aplikasi Senyum Mobile, maka kita bakalan diminta buat login atau daftar terlebih dahulu.
Jadi, klik aja tombol ‘Daftar atau Masuk’ untuk melanjutkan pembuatan akun ya!
5. Daftarkan Nomor HP
Proses pendaftarannya mudah banget kok, kita coba diminta buat memasukkan nomor HP yang masih aktif – dan belum didaftarkan ke Senyum Mobile sebelumnya.
Jika sudah dimasukkan, maka tinggal klik aja tombol ‘Lanjutkan’.
Ambil ‘Kode OTP’ yang dikirimkan via SMS dan tempelkan di kolom yang udah disediakan sebagai tahap konfirmasi dan verifikasi.
6. Buat PIN
Selanjutnya, tinggal buat PIN aja yang bakalan kita gunain untuk bertransaksi di Senyum Mobile.
Masukkan lagi konfirmasi PIN yang barusan kamu buat sebagai tahap verifikasi ya!
7. Isi Data KTP
Jika PIN berhasil kamu buat, langkah selanjutnya kita diminta buat memasukkan NIK dari KTP kita.
Tinggal diisi saja ya, setelah itu langsung klik tombol ‘Lanjutkan’.
Nah, untuk memverfiikasi bahwa eKTP tersebut milik kamu dan beneran kamu yang pegang, maka kita diminta buat upload foto eKTP terbaru.
Pastikan kamu foto di tempat yang terang biar jelas terlihat ya!
Semisal aplikasi Senyum Mobile meminta izin untuk mengakses kamera, pastikan kamu ‘Izinkan’ biar aplikasi ini bisa mempotret ya!
8. Isi Data Diri
Kemudian tinggal diisi data diri sesuai KTP yang barusan kamu upload ya!
Pastikan semuanya benar dan gak ada yang typo, karena satu huruf aja salah ketik, maka pengajuan kamu bisa ditolak loh!
Jangan lupa juga buat memasukkan data kerabat terdekat, ini untuk berjaga-jaga agar kamu bisa dihubungi sekalipun nomor HP kamu tengah mati.
Lalu diisi semua data diri yang lainnya termasuk data pekerjaan, gaji, dan sebagainya selengkap mungkin ya!
9. Ambil Foto Selfie
Biar KTP kamu gak didaftarin sama orang lain, Senyum Mobile juga bakalan meminta kita buat memasukkan tahap verifikasi selanjutnya yang super duper penting, yakni foto selfie.
Jadi tinggal ambil aja foto diri kamu dan pastikan berada di tempat yang terang ya!
Nantinya, Senyum Mobile bakalan membandingkan antara foto eKTP kamu dengan foto selfie, semisal biometriknya sama maka proses pengajuan pembuatan rekening Simpedes Umi bakalan disetujui.
10. Setujui Syarat dan Ketentuan
Terakhir, kita bakalan diminta buat membaca syarat dan ketentuan terlebih dahulu.
Pastikan kamu baca semuanya sampai mengerti, dan jika sudah scroll ke paling bawah lalu klik tombol ‘Selanjutnya’.
Tim Senyum Mobile bakalan mengirimkan lagi kode OTP melalui SMS, jadi pastikan kamu cek dan ambil kode OTP yang udah dikirimkan barusan ya!
Lalu tempelkan di kolom atau area yang sudah ditentukan!
Dan selamat, sekarang kamu udah berhasil mengajukan Simpedes Umi dengan mudahnya.
Langkah selanjutnya tinggal duduk manis dan menunggu sampai nomor rekening dikirimkan ke nomor telepon atau SMS kamu ya!
Tips dan Trik Menggunakan Simpedes Umi
Punya Simpedes UMi emang udah oke banget, tapi ada cara biar kamu bisa gunain rekening ini seefektif dan seefisien mungkin.
Buat kamu yang mau manfaatin kelebihannya dan ngurangin kekurangannya, nih ada beberapa tips dan trik simpel yang jarang orang tahu.
Let’s go, biar kamu makin jago urusan nabung dan transaksi!
- Manfaatin Setoran Awal Rp0. Karena nggak ada setoran awal, kamu bisa mulai buka rekening Simpedes UMi walau belum punya banyak dana. Tapi, langsung rutinin menabung walau kecil-kecil biar tabungan kamu berkembang, plus hindari saldo kosong biar rekening tetap aktif.
- Gunakan BRImo untuk Hemat Waktu. Buat transaksi atau ngecek saldo, selalu manfaatin BRImo super app daripada bolak-balik ke ATM. Selain lebih hemat waktu, kamu juga bisa langsung transfer atau bayar tagihan online tanpa kena biaya administrasi tambahan.
- Atur Penarikan Tunai Biar Pas dengan Limit. Karena ada batas penarikan harian Rp5 juta, atur penarikan tunai kamu biar nggak melebihi limit. Kalau butuh jumlah besar, sebaiknya rencanakan penarikan bertahap, atau pakai transfer ke rekening lain yang nggak ada batasan serupa.
- Jaga Saldo Tetap di Bawah Batas Minimum Guna. Walaupun kamu bisa tarik saldo sampai Rp0, jangan terlalu sering mengosongkan rekening. Usahakan selalu ada sedikit saldo biar kamu nggak harus repot setor ulang atau tutup-tutup rekening secara nggak sengaja.
- Perhatikan Batasan Kartu GPN. Karena kartu ATM kamu cuma bisa dipakai di Indonesia, kalau perlu transaksi internasional, lebih baik siapkan rekening lain yang terhubung ke jaringan global kayak Mastercard. Atau, pakai platform fintech buat transfer atau belanja luar negeri.
- Gabungkan dengan Program UMKM Lain. Kalau kamu punya usaha mikro, coba gabungin Simpedes UMi dengan program dari BRI atau instansi lain kayak KUR (Kredit Usaha Rakyat). Ini bakal bantu kamu dapetin akses modal usaha yang lebih mudah dengan syarat tabungan aktif.
Dengan tips-tips ini, kamu bisa manfaatin Simpedes UMi lebih maksimal dan ngurangin kendala yang mungkin muncul.
Semoga tabunganmu makin lancar, dan keuanganmu makin teratur, ya!
Kesimpulan
Simpedes UMi memang punya banyak kelebihan yang cocok buat kamu yang lagi mulai usaha kecil atau pengen punya tabungan dengan biaya terjangkau.
Suku bunga kompetitif, biaya admin rendah, dan akses mudah jadi nilai plus.
Tapi, jangan lupa juga buat mempertimbangkan beberapa kekurangan seperti fitur digital yang terbatas dan biaya tambahan untuk transaksi tertentu.
FAQ
Simpedes UMi adalah tabungan dari BRI buat nasabah ultra-mikro. Fitur-fitur kayak tanpa setoran awal dan nggak ada biaya bulanan bikin produk ini cocok banget buat yang mau mulai nabung tanpa ribet.
Yes, beneran! Kamu bisa buka rekening Simpedes UMi dengan setoran Rp0, jadi nggak perlu nunggu punya duit banyak buat mulai nabung.
Tenang, Simpedes UMi nggak kenal yang namanya biaya administrasi bulanan, jadi saldo kamu aman nggak bakal kepotong tiap bulan. ATM card dan penutupan akun juga gratis!
Nggak, kamu bisa narik saldo sampai Rp0 tanpa kena penalti. Tapi, usahain saldo jangan sering kosong ya, biar rekeningnya tetap aktif.
Kamu cuma bisa narik maksimal Rp5 juta per hari. Jadi kalau butuh uang lebih banyak, harus diatur-atur biar nggak bingung karena ada limit harian.
Sayangnya, kartu ATM Simpedes UMi cuma pakai jaringan GPN, jadi hanya bisa dipakai di Indonesia. Buat transaksi internasional, kamu harus cari alternatif lain.
Pakai BRImo super app buat segala transaksi biar lebih cepat dan nggak perlu repot ke ATM. Kamu bisa transfer, bayar tagihan, sampai cek saldo langsung dari hape.
Aksesnya terbatas, karena cuma buat nasabah Pegadaian dan PNM yang belum punya rekening BRI. Jadi kalau kamu nggak termasuk, sayang banget deh nggak bisa buka rekening ini.
Simpedes UMi cocok buat usaha mikro karena nggak ada biaya bulanan dan setoran awal. Kamu bisa pakai buat urus keuangan bisnis kecil-kecilan sambil gabungin dengan program UMKM dari BRI.
Manfaatin BRImo buat semua transaksi, atur penarikan biar nggak kena limit harian, dan pastiin kamu selalu ada saldo buat jaga rekening tetap aktif. Plus, jangan lupa gabungin sama program usaha mikro lain biar lebih untung!
